공동인증서 vs 금융인증서 완벽 비교 (차이점, 장단점, 선택법 등)

 

요즘 인터넷 뱅킹을 하거나 공공기관 사이트에서 뭔가 하려고 하면 꼭 인증서를 요구하잖아요? 몇 년 전까지만 해도 공인인증서 하나면 됐는데, 2020년에 공인인증서가 폐지되면서 공동인증서랑 금융인증서가 새로 나왔죠.

그런데 문제는, 이름도 비슷하고 기능도 겹쳐서 헷갈린다는 것입니다.

"둘이 뭐가 다른 거야?"

"공동인증서가 더 좋은 거야, 아니면 금융인증서가 더 편한 거야?"
"나는 뭐 써야 해?"

저도 처음에 이 두 개를 보고 뭐가 뭔지 몰라서 한참을 찾아봤어요. 은행 앱에 금융인증서가 있길래 이걸로 해결되는 줄 알았는데, 막상 홈택스 같은 공공기관 사이트에서는 금융인증서가 안 된다고 해서 다시 공동인증서를 발급받고… 생각보다 귀찮더라고요.

그래서 오늘은 이 둘의 차이점과 각각의 장점·단점, 그리고 어떤 경우에 어떤 인증서를 써야 할지 현실적으로 알려드릴게요.

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1. 공동인증서란?

1-1) 옛날 공인인증서가 이름만 바뀐 것

공동인증서는 사실상 예전의 공인인증서입니다. 그냥 이름만 바뀌었을 뿐, 기능이나 사용 방식은 거의 똑같아요.

예전에는 공인인증서가 필수라서 모든 은행, 공공기관, 기업 사이트에서 무조건 써야 했는데, 법이 바뀌면서 이제는 공동인증서도 여러 인증 방식 중 하나가 됐죠.

1-2) 공동인증서의 특징

• 정부 지정 기관(금융결제원, 한국전자인증 등)에서 발급
• 유효기간 1년, 갱신 필수
• PC, USB, 스마트폰 등에 저장 가능
• 비밀번호 입력 방식(영문+숫자+특수문자 조합 필수)
• 공공기관, 금융기관, 민간 사이트에서 폭넓게 사용 가능

1-3) 공동인증서의 장단점

✔ 장점

• 은행, 공공기관, 기업 사이트 등 어디서나 사용 가능
• 보안성이 높아서 신뢰도가 높은 사이트에서 주로 사용
• PC, 스마트폰, USB 등 다양한 기기에 저장 가능

❌ 단점

• 유효기간이 1년이라서 매년 갱신해야 함 (이거 은근 귀찮아요)
• 로그인할 때마다 비밀번호를 입력해야 해서 불편함
• PC나 USB에 저장하면 해킹 위험 있음

공동인증서는 오래된 방식이라 익숙한 사람들에게는 편하지만, 비밀번호 입력이 귀찮고 갱신이 번거롭다는 점이 단점이에요.

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2. 금융인증서란?

2-1) 스마트폰 시대에 딱 맞춘 인증서

금융인증서는 기존 공동인증서보다 훨씬 간편한 방식입니다.

가장 큰 차이점은 저장 방식인데요.
공동인증서는 파일을 USB나 PC에 직접 저장해야 하지만, 금융인증서는 클라우드에 저장되기 때문에 굳이 파일을 챙길 필요가 없어요.

그리고 은행 앱에서 바로 발급할 수 있고, 6자리 PIN번호나 지문·얼굴 인식(생체인증)으로 로그인할 수 있어서 훨씬 편리합니다.

2-2) 금융인증서의 특징

• 은행 앱에서 무료로 발급 가능
• 유효기간 3년, 공동인증서보다 길다
• 클라우드 기반 저장 → 별도로 보관할 필요 없음
• PIN번호 또는 생체인증(지문, 얼굴 인식)으로 로그인 가능
• PC, 스마트폰 어디서든 사용 가능

2-3) 금융인증서의 장단점

✔ 장점

• USB 없이 스마트폰만 있으면 사용 가능
• 유효기간이 3년이라 갱신 부담이 적음
• PIN번호나 생체인증으로 빠르게 로그인 가능
• USB 저장이 필요 없어서 해킹 위험이 낮음

❌ 단점

• 공공기관 사이트(국세청, 정부24 등)에서는 사용 불가
• 인터넷 연결이 없으면 사용이 어려움

금융인증서는 스마트폰을 주로 사용하는 사람들에게 정말 편리한 방식이에요. 비밀번호 대신 지문이나 얼굴 인식으로 바로 로그인할 수 있어서 번거롭지 않다는 점이 가장 큰 장점입니다.

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3. 공동인증서 vs 금융인증서, 뭐가 더 나을까?

구분	공동인증서	금융인증서
발급 기관	정부 지정 5개 인증기관	금융결제원
유효기간	1년 (매년 갱신 필요)	3년 (갱신 부담 적음)
저장 방식	PC, USB, 스마트폰	클라우드 (어디서나 사용 가능)
인증 방식	비밀번호 입력	6자리 PIN, 지문/얼굴 인식
사용처	공공기관, 금융기관, 기업 사이트	금융기관 및 일부 공공기관
발급 방법	은행 방문 또는 인증기관 사이트	모바일 앱에서 간편 발급 가능

 

－공동인증서는 공공기관까지 포함해서 폭넓게 사용할 수 있는 게 장점이고,
－금융인증서는 모바일 환경에서 간편하게 사용할 수 있는 게 장점이에요.

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4. 어떤 인증서를 선택해야 할까?

✅ 공동인증서가 필요한 경우

• 공공기관(정부24, 국세청, 홈택스 등) 업무를 자주 보는 경우
• 회사에서 전자계약이나 기타 행정업무를 해야 하는 경우
• 전통적인 방식에 익숙한 경우

✅ 금융인증서가 필요한 경우

• 은행 업무를 주로 스마트폰으로 처리하는 경우
• 빠르고 간편한 로그인 방식을 선호하는 경우
• 클라우드 기반으로 관리하고 싶은 경우

📌 결론
👉 공공기관 업무까지 포함해서 인증서를 사용하려면 공동인증서가 필수입니다.
👉 은행 업무만 한다면 금융인증서가 훨씬 편리합니다.

 

저 같은 경우는 은행 업무는 금융인증서, 공공기관 업무는 공동인증서 이렇게 두 개를 다 발급받아서 쓰고 있어요. 사실 둘 다 있는 게 가장 편합니다.

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5. 마무리: 내게 맞는 인증서를 선택하세요!

어떤 인증서를 사용할지는 내가 주로 어떤 사이트를 이용하는지에 따라 달라집니다.

📌 공공기관 업무까지 해야 한다면 공동인증서,
📌 간편한 금융거래만 원한다면 금융인증서

여러분도 본인에게 맞는 인증서를 선택해서 더 안전하고 편리한 금융 생활을 하세요!